保険基幹データへAIエージェントを接続、Guidewireが「Qusar」
ガイドワイア ソフトウェア ジャパン株式会社
保険相談から通信・住宅へ送客、FP向け「トクベル」が成果報酬を設計
ライフプランで把握した生活課題をQRコードから提携先へつなぐ。保険契約に依存しない収益を作る一方、相談者本位の提案を守れるかが問われる。
発表企業：ツリーファイナンシャル株式会社
公開 2026/9/2更新 2026/9/2
対象
保険以外の相談にも対応して収益を広げたい保険代理店、FP事務所、個人営業と、その相談顧客
種別
新サービス
注目する理由
保険営業が得た家計・生活ニーズを、通信、住宅、光熱費などの送客と成果報酬へ転換する収益構造と、その利益相反を評価した。
保険相談で見えた需要を別商材へつなぐ
ツリーファイナンシャルは、FP・保険営業向け送客プラットフォーム「トクベル for agent」を正式公開した。営業担当者は、家計相談で見つかった携帯料金、住宅購入、電気・ガスなどの需要に対し、顧客へ紹介用QRコードを案内する。顧客が提携サービスを利用して成果が発生すると、営業担当者へ報酬が支払われる。利用者側は月額料金を払うが、金額と報酬率は非公開だ。
保険営業は家族構成、収入、住宅計画、固定費など幅広い情報を把握する一方、収益は保険契約に集中しやすい。トクベルは相談で得た需要を他業種へ送客し、契約前後の接点を別の売上機会へ変える。既存の送客実績として、住宅は月約300件、通信は約30件、電気・ガスは約40件としており、単一分野の紹介を横断プラットフォームへまとめた点が事業構造の差になる。
便利な紹介と利益相反は同時に生まれる
相談者は複数の固定費や住まいを同じ担当者へ相談でき、営業担当者も保険を売らずに支出削減を提案できる。一方、担当者が成果報酬を得ることは、顧客に本当に必要な選択肢より、報酬が高い提携先を勧める動機にもなる。無料相談に見えても、紹介料が商品の価格や条件へ含まれている可能性を利用者が理解できる表示が必要だ。
特に保険募集では顧客本位の業務運営や意向把握が求められる。保険相談で預かった家計情報を、通信や住宅の紹介に使うには、利用目的と提供先を分けて同意を得る必要がある。QRコードを渡すだけでも、誰がいつ何を紹介し、顧客がどの条件を確認したかを記録しなければ、苦情時の責任が曖昧になる。提携先の審査、解約対応、個人情報の受け渡しもプラットフォーム側の重要な運営業務になる。
紹介件数ではなく顧客の改善で測る
営業担当者にとっては保険契約が成立しない相談からも収益を得られ、契約後の連絡理由も作れる。運営会社が発表で明示している収入は利用者からの月額料金で、提携先との精算条件は公表されていない。ただし、月額料金を払っても成果報酬が少なければ担当者は使わない。逆に紹介を優先しすぎれば相談への信頼が下がり、本業の保険契約にも影響する。
追うべき指標は登録営業数だけでなく、1人当たり紹介数、紹介から相談・契約へ進む率、顧客が削減できた固定費、報酬控除後の営業側収益、提携先ごとの苦情・早期解約、同じ顧客への過剰提案件数である。成果報酬の金額と選定理由を顧客へ開示し、報酬ゼロの選択肢も比較できるかが信頼を左右する。保険の外へ提案領域を広げるほど、販売プラットフォームではなく中立的な生活相談をどう守るかが事業の条件になる。